老後資金いくら必要？【公務員の年金受給額を公開】シミュレーション例

中堅公務員

年金だけで老後生活は無理でしょ！
実際、いくら貯金があれば良いの？
具体的に教えて！

もーやん

公務員が、年金だけで老後生活できた時代は終わりました！
資金をいくら準備しておくべきか。

知っておきましょう！

生活費は、実際にいくら必要なのか？金額は人それぞれ違います。

でも、具体的な数字で説明しなければ、イメージが湧かない。。。

結論は、もーやん🐮の場合、
少しゆとりを持った生活をするのに必要な生活費は、夫婦2人で年336万円（月28万円）でした！

もーやん

刑事を中心に30年以上経験を積んだ現役警察官です。

今までの経験を、警察官を目指す方のために活かせたら嬉うれしいです！

詳しくは≫もーやんプロフィールへ

この記事では、

STEP1 生活を維持するのに必要な金額
STEP2 ゆとりを持った生活をするのに必要な金額
STEP3 優雅な生活をするのに必要な金額

の3ステップで、何にお金が必要なのか？具体例をシミュレーションします。

生活費の必要金額を知った上で、

STEP4 資金計画をたてる～お金をどう貯めるのか

を提案します。

まずは生活費が、いくら必要なのかを知らなければ、何も始まりません。

この記事で、具体例を見て、必要額を知ってください。

😊この記事でわかること

夫婦2人の具体例
- 生活費の必要金額
- 老後生活資金の捻出方法
年金の有利な受給方法
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老後資金を貯めるための必需品は、証券口座です。

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生活費はいくら必要か？老後資金の具体例をシミュレーション
老後資金をねん出する方法
1. 老後資金の概要
2. もーやんが老後資金2,500万円を捻出する方法
あなたが2,500万円を貯める方法　～資産運用は早く始めよう
お金の貯め方～時代は変わった！

生活費はいくら必要か？老後資金の具体例をシミュレーション

まずは、今現在、生活費にいくら使っているか？
現状を知ることから始め、将来の必要額を予測します。

必要な金額を、細かく計算してみました。

生活費はいくら必要なのか？

もーやんの結論
～夫婦2人で必要な老後生活資金～

生活維持ライン →
年297万円（月々24.8万）
ゆとり生活ライン → ＋年39万＝
年336万円（月々28万）
優雅生活ライン → ＋年79万＝
年413万円（月々34.4万）

生活維持ライン【年297万円・月24.8万円】

夫婦2人が、65歳以降も生活水準を維持するのに必要と予想した金額は、合計で年297万円でした。

もちろん、人それぞれ必要額は違いますので、算出項目を参考にして、ご自分の必要額を算出してみて

ください。

食費→1年あたり84万円

食費は、今現在、毎月約7万円かかっています。

共働きなので、お惣菜などが多く、高くなっています。

65歳を過ぎると、もっと安く押さえられるでしょうが、高めに算出しています。

被服費→年24万円

被服には元々お金をかけません。

月々2万円×12カ月＝1年あたり24万あれば充分です。

水道光熱費→年36万円

水道代　月あたり1万
電気代　月あたり1万
ガス代　月あたり1万

季節によって、上下しますが、年平均して月あたり3万円と算出しました。

通信費→年15万円

携帯電話利用料月3千円×2台×12か月＝1年あたり7.2万
携帯電話本体購入代金 6万円×2台÷4年＝1年あたり3万円
自宅プロバイダ料金　月4千円×12か月＝1年あたり4.8万

おおむねこんな感じです。

自動車の必要額→年45万円

購入代金200万÷8年＝1年あたり25万
200万の5年落ちを8年乗るとして算出。
今は夫婦で2台必要ですが、定年後は1台で十分と考えています。
車検代16万÷2年＝1年あたり8万
自動車保険1年あたり4万
ガソリン代月6千円×12か月＝1年あたり8万

交際費→年24万円

65歳以降は少なくなるので、月2万円と算出しました。

医療費→年30万円

厚生労働省の資料によると、65歳以降、1人あたりの医療費平均自己負担額は年額7～9万円なので、1人15万円と見積りました。

医療費が高くなると、その分生活費は安くなると思うので、これで算出。

マイホームの修繕費→年24万円

外壁塗装150万÷15年＝1年あたり10万
屋根塗装150万÷15年＝1年あたり10万
給湯器40万÷10年＝1年あたり4万

高額出費が見込まれる修繕は、このあたりです。

家電製品の買換え費用→年15万円

洗濯機45万÷15年＝1年あたり3万
冷蔵庫20万÷10年＝1年あたり2万
エアコン10万×4台÷10年＝1年あたり4万
テレビ10万÷10年＝1年あたり1万
その他年5万

生活維持ラインのまとめ

項目	年額(円)	内訳
食費	84万	月7万×12
被服費	24万	月2万
水道光熱費	36万	月3万
通信費	15万	携帯電話自宅プロバイダ
自動車	45万	自動車本体・車検・保険・燃料
交際費	24万	月2万
医療費	30万	1人15万として
自宅修繕費	24万	外壁塗装・屋根塗装
家電買替え	15万	大型家電など
合計	297万

ゆとりある生活のための費用【年336万円・月28万円】

生活水準を維持するために必要な金額は、年297万円でした。

次に、私たち夫婦2人が、少しゆとりを持って生活するための費用は、

生活維持ラインに加えて1年あたり39万円

合計年336万円（月々28万）でした。

項目	年額(円)	内訳
近場の旅行費用	15万	温泉旅行年1回
孫へのプレゼント	12万	誕生日・お年玉に1万×2回×6人
孫へのお祝い	12万	小中高大入学時にお祝い 10万×4回×6人÷20年
合計	39万

旅行費用

年に1度くらいは夫婦で旅行に出かけたいものです。

近場の温泉へ1泊2人で15万円を算出しました。

孫へのプレゼント→年12万円

孫へのお年玉、誕生日プレゼントくらいはしてあげたいものです。

各1万×2回×孫は多めに6人として計算

孫のお祝い→年12万

小中高大4回×それぞれ10万×6人分÷20年

優雅な生活のための費用【年413万円・月34.4万円】

ゆとりある生活ライン年336万円に加えて、

理想の優雅な暮らしのために必要な費用は、＋77万円

合計年413万円（月々34.4万）でした。

これだけの資金があれば優雅に暮らせます。

項目	年額(円)	内訳
優雅な旅行	65万	海外旅行 2年に1回温泉旅行年4回
贅沢ランチ	12万	年6回×2万
合計	77万

優雅な旅行→1年あたり65万円

理想としては2ヵ月に一度の温泉旅行と、2年に一度の海外旅行！

海外旅行1回50万÷2年＝25万

温泉旅行10万×4 回＝40万

贅沢ランチ→1年あたり12万円

旅行に行かない月は、贅沢ランチを楽しみたい！

ランチ1万×2人×6回＝1年あたり12万

老後資金をねん出する方法

さて、
もーやんの老後生活に必要な金額が計算できました。

これだけあれば、優雅に生活できます。

計算してみると、案外、安い金額で優雅な生活ができるという感想です。

次は、優雅な生活のための費用、年413万円をどのように捻出するのか。

その資金計画について告白します。

老後資金の概要

僕の年金受給額　～生活維持ラインぎりぎり

公務員が年金だけで暮らせる時代は終わった。

僕の年金受給予定額は、年240万円。（月額20万）
妻の年金受給予定額は、年120万円。（月額10万）
あわせて年360万円（月額30万）

ただし、ここから所得税・住民税・国民健康保険料・介護保険料が、約15％引かれます。

つまり年金の手取り額は年306万円（月額25.5万）なので、生活維持ラインぎりぎりです。

でももう少し経済的余裕がほしいです。

年金は繰り下げ受給で増やす

繰り下げ受給とは、本来65歳から貰える年金受給開始時期を、遅らせることです。

年金を繰り下げると、1か月遅らせる度に0.7％増額となります。

つまり5年遅らせると42％の増額になるんです。

月0.7％×12カ月×5年＝42％

年金受給予定額が306万円の場合、5年繰り下げ受給すると、434万円が一生涯、支給されます。

306万×1.42増額＝434万円

もーやんの老後資金計画

もーやん計画の肝は、65歳までに2,500万円の資金を準備することです。

60～65歳 労働収入で生活
65歳までは働き、夫婦で年500万を頑張って稼ぐ。
65～70歳 貯めた老後資金で生活
それまで資産運用で貯めた2,500万円を切り崩し、少しの貯えを残して5年間で使い切る。
70歳以降は年金だけで生活
5年分繰り下げした42％増の年金434万円で一生涯暮らす。

もーやんが老後資金2,500万円を捻出する方法

では、必要な資金の2,500万円をどうやって捻出するのか考えてみましょう。

中堅公務員

2,500万円の老後資金なんて

貯められないよ～！！

もーやん

若い頃から資産運用すれば簡単だよ！
老後資金は、運用する時代なんだよ。

もーやんがつみたてNISAやiDeCoで資産運用を始めたのは52歳でした。

52歳から、どのやって2,500万円を準備したのか？

公務員の皆さんの参考になればと思い、告白します。

NISAって何？iDeCoって何？という方は、こちらをご覧ください。

えっ？まだゆとり年金？つみたてＮＩＳＡで投資信託を始めるべき理由

警察官・公務員・消防士・先生は必見！なぜつみたてNISAで投資信託をすべきかを簡単解説します。実は、警察の財形年金・ゆとり年金・貯蓄型の生命保険・学資保険はかなり損です。令和時代は投資信託の時代。時代の流れに乗り遅れないようにしよう。

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毎月のつみたて額はこちら

名義	投資の種類	月々つみたて金額	年額
自分名義	NISA	33,333円	40万円
自分名義	iDeCo	12,000円	14.4万円
妻名義	NISA	33,333円	40万円
妻名義	iDeCo	23,000円	27.6万円
合計		101,666円	122万円